نحوه مدیریت پول و ریسک
برنامه‌ریزی مالی چیست و چه مراحلی دارد؟
نویسنده: محمدرضا سیمیاری 14832 10 0 4 دقیقه
مفهوم برنامه‌ریزی مالی
حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت میکنید.
درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.
اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی میخواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و. .
برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟
همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت میکنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل میکنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش میدهید؟
به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.
برنامه‌ریزی مالی یعنی
- ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
- ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
- درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
- بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آنها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
- مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.
اهمیت برنامه‌ریزی مالی
هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواستههایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواستههایمان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.
برخی تصور میکنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان میکنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.
برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی میشود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.
مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدفگذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.
1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.
2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از نحوه مدیریت پول و ریسک خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.
3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر میکنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.
4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.
5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.
6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک نحوه مدیریت پول و ریسک نحوه مدیریت پول و ریسک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد.
مدیریت ریسک و سرمایه در بازارهای مالی
موفقیت در بازارهای بین المللی مانند فارکس و باینری آپشن چیز غیر ممکنی نیست پیش هر استادی که آموزش میدیدم یک نحوه مدیریت پول و ریسک مورد خیلی ارزشمندی را متوجه شدم . اینکه اگر در بازارهای مالی به سود هم برسی ولی نتوانی میزان ریسک و سرمایه خودت را مدیریت کنی خیلی زود با یک حجم ضرر زیاد از این کسبوکار خداحافظی خواهی کرد ، تمامی کلمات این مقاله از یک تجربه 10 ساله در بازارهای مالی آمده است ، شما عزیزانی که به این گونه مقالات دسترسی دارید بسیار جلوتر از افرادی هستید که بدون مطالعه در بازارهای مالی وارد میشوند ، شما یک مزیت بزرگ دارید و آن اینست که از تجربه دیگران استفاده میکنید و آن دسته ای که مطالعه کافی ندارند با شکست های پی در پی ، خود تجربه دیگران میشوند و حتی ممکن است درصد زیادی از سرمایه خودشان را سر مطالعه و اطلاعات کم از دست بدهند ، لذا باید به این مورد واقف باید که مدیریت کردن ریسک و سرمایه یکی از رکن های اصلی موفقیت در بازار های مالی میباشد .
مدیریت سرمایه و ریسک شاید برای خیلی از افراد تازه وارد مبحث مهمی نباشد ولی باید عرض کنم که این دو مبحث به اندازه تحلیل های تکنیکال برای موفقیت یک معامله گر ارزشمند هستند.
در این مقاله میپردازیم به تعاریف کلی مدیریت ریسک و مدیریت سرمایه در بازارهای مالی
مدیریت سرمایه در بازارهای مالی چیست؟
اکثر افراد تازه کار با 20 دلار حساب خودشان را شارژ میکنند پس مثالی میزنیم که مرتبط با همین مبلغ باشد ، فرض میکنیم شما با یک استراتژی عالی و تسلط کامل بر تحلیلهای تکنیکال 20 دلار خودتان را تبدیل به 200 دلار کردید .
طبیعتا در اینگونه مواقع حس میکنید تبدیل به یک تریدر حرفه ای شدید و در هر پوزیشن معاملاتی 40 دلار و یا 50 دلار وارد میکنید تا هر چه زودتر سرمایه خودتان را بیشتر و بیشتر کنید. این بدترین و ناشیانه ترین کاری هست که یک تریدر میتونه انجام بده . یعنی وارد کردن بالای 25 تا 30 درصد موجودی در یک معامله . اگر سه یا چهار ضرر پشت سر هم انجام بدهید خیلی راحت همه سرمایه شما به باد خواهد رفت .
لات (اصطلاح بازارهای فارکس ) و یا میزان سرمایه گذاری هر فرد در یک معامله باید بین 2 تا 10 درصد باشد . شما اگر 100 دلار دارید و هنوز سطح متوسطی دارید پیشنهاد میکنم بیشتر از 5 درصد وارد یک معامله نکنید. و اگر فردی حرفه ای هستید نحوه مدیریت پول و ریسک نباید بیشتر از 10 درصد موجودی خود در هر معامله سرمایه گذاری کنید .
بازارهای مالی دنیای بی رحمی هستند و اگر حساب شده عمل نکنید ممکن است با ضرر دادن این تجربه را بدست بیاورید.
مدیریت ریسک در بازارهای مالی چیست؟
مدیریت ریسک یک اصل اساسی است که از همان ابتدای فعالیت در بازار باید آن را رعایت کنید در غیر این صورت خیلی زود از بازار اوت out میشوید.
میزان توقعی که ما از بازارهای مالی داریم بسیار زیاد است . دوستانی که بدون هیچ دانش قبلی وارد بازار میشوند توقع دارند با یک استراتژی رایگان که در اینترنت یادگرفتند سودهای کلانی را انجام دهند که این امر بیشتر در ایران دیده میشود.
این را بخاطر داشته باشید که حتی بهترین تریدرهای جهان با بهترین استراتژی هایی که در دست دارند هم گاهی ضرر میکنند و از این بابت هیچوقت ناراحت نمیشوند چرا که همیشه احتمال 10 تا 20 درصد ضرر را برای خودشان کنار گذاشته اند یعنی از هر 100 معامله ای نحوه مدیریت پول و ریسک که انجام دهند حد 10 تا 20 تا معامله ای که با ضرر بسته شود را کنار گذاشته اند و بعنوان یک واقعیت این موضوع را قبول کرده اند که در بازارهای مالی جهانی هیچ تضمین و هیچ صددرصدی وجود ندارد.
(این را بیاد داشته باشید که ضرر هم جزئی از فعالیت در بازار است)
نکات کلیدی و مهم در بازار های مالی :
- معامله کردن در بازار های مالی در صورتی سودآور و هیجان انگیز می باشد که در حین انجام معامله ، معامله گر احساسات و عواطف خود را کنترل کرده و در انجام معامله متمرکز باشد .
- معامله گران برای آنکه از ضرر در هنگام انجام معامله جلوگیری کنند ، باید روش های مناسبی برای مدیریت سرمایه خود را تمرین کنند تا از ضرر ها در حین انجام معامله جلوگیری شود .
- یکی از بهترین راه حل ها برای ادامه و پیشرفت در بازار های مالی داشتن یک ترفند مدیریت ریسک است که به شما کمک می کند سود خود را افزایش داده و میزان ضرر را پایین بیاورید .
مشخص کردن حد ضرر و حد نحوه مدیریت پول و ریسک سود در معامله:
معامله کنندگانی اکثر اوقات در معامله موفق هستند ، که همیشه میدانند در چه قیمتی تمایل به فروش و در چه قیمتی تمایل به خرید دارند .
یکی از ویژگی های دیگری که معامله گران موفق دارند این است که آنها میزان سود و ضرر خود را می دانند و میتوانند آنها را تحلیل و اندازه گیری کنند ، پس شما هم اگر میخواهید در معامله سود خوبی به دست آورید باید میزان ضرر و سود خود را بدانید تا بتوانید در آن منطقه از مارکت خارج شده نحوه مدیریت پول و ریسک و جلوی آن را بگیرید .
معامله کنندگان تازه کار بدون داشتن آگاهی در نقاطی که قصد خرید و فروش آن را دارند وارد معامله شده و بر اساس احساسات خود معامله را ادامه میدهند و سرمایه خود را از دست داده و این کار ضرر های زیادی را به دنبال دارد پس یکی از نکات کلیدی این است که معامله گر حد ضرر و حد سود خود را مشخص و تعیین کند و برای معامله برنامه ریزی داشته و به آن توجه کند .
سعی کنید با رفتار و عمل منطقی و درستی که انجام میدهید در بازارهای مالی مانند باینری آپشن یا فارکس طبق چهارچوب و اصول رفتار کنید تا شما هم جزو درصد افرادی باشید که از این بازارهای مالی درآمد چند هزار دلاری ماهیانه دارند .
